¿Se pueden guardar criptomonedas en una TFSA? Lo que los inversores canadienses deben saber
¿Se pueden guardar criptomonedas en una TFSA? Lo que los inversores canadienses deben saber
La pregunta de si se pueden guardar criptomonedas en una TFSA es una de las más frecuentes entre los inversores canadienses. Con Bitcoin alcanzando nuevos máximos históricos y las criptomonedas popularizándose, muchos canadienses quieren saber si pueden beneficiarse del crecimiento de criptomonedas libre de impuestos dentro de su Cuenta de Ahorros Libre de Impuestos.
Respuesta corta: No, no puede tener bitcoin ni otras criptomonedas directamente en una TFSA. Sin embargo, existen alternativas legales que le brindan exposición a las criptomonedas dentro de sus cuentas con ventajas fiscales. Esta guía cubre todo lo que los inversores canadienses necesitan saber.
¿Por qué no se pueden guardar criptomonedas directamente en una TFSA?
La Agencia Tributaria de Canadá (CRA) no permite la tenencia directa de criptomonedas como Bitcoin, Ethereum u otros activos digitales dentro de una TFSA. Esto se debe a que la Ley del Impuesto sobre la Renta define "inversiones calificadas" específicas que pueden mantenerse en una TFSA, y las criptomonedas no se encuentran entre ellas.
La CRA clasifica las criptomonedas como materias primas , no como valores. Dado que las TFSAs se limitan a inversiones cualificadas como acciones, bonos, GIC y ciertos ETF, la tenencia directa de criptomonedas infringiría estas normas.
¿Qué sucede si guarda criptomonedas en una TFSA de manera ilegal?
Si de alguna manera logra mantener criptomonedas en una TFSA (por ejemplo, a través de una plataforma que no cumple con las normas), la CRA puede imponer sanciones severas:
- Impuesto mensual del 1% sobre el valor justo de mercado de la inversión no calificada
- Sanciones fiscales adicionales sobre cualquier ingreso obtenido de la inversión no calificada
- Posible cancelación del registro de la TFSA en casos extremos
Estas penalizaciones se acumulan mensualmente y pueden superar rápidamente el valor de tus criptomonedas. Simplemente no vale la pena correr el riesgo.
Formas legales de obtener exposición a criptomonedas en su TFSA
Si bien no puedes tener Bitcoin directamente, existen varias formas aprobadas por la CRA de obtener exposición a criptomonedas dentro de tu TFSA:
1. ETF de criptomonedas
Canadá fue uno de los primeros países en aprobar los ETF de Bitcoin al contado . Estos cotizan en la TSX y son inversiones calificadas de la TFSA:
- Purpose Bitcoin ETF (BTCC) : el primer ETF de Bitcoin de Canadá
- CI Galaxy Bitcoin ETF (BTCX) : Exposición a Bitcoin de bajo costo
- ETF de Bitcoin de 3iQ CoinShares (BTCQ)
- Purpose Ether ETF (ETHH) : para exposición a Ethereum
2. Blockchain y acciones mineras
Las acciones de empresas de minería de criptomonedas que cotizan en bolsa son elegibles para la TFSA:
- Marathon Digital Holdings (MARA)
- Plataformas antidisturbios (RIOT)
- Cabaña 8 Minería (HUT)
- Tecnologías digitales HIVE (HIVE)
3. Fondos mutuos de criptomonedas
Varios gestores de fondos canadienses ofrecen fondos mutuos centrados en criptomonedas que califican para la inclusión en la TFSA.
Mejor alternativa: comprar Bitcoin directamente fuera de su TFSA
Para muchos inversores canadienses, la opción más sencilla es comprar Bitcoin directamente a través de una plataforma canadiense regulada y mantenerlo en una cuenta personal. Si bien no obtendrá los beneficios fiscales de la TFSA, obtendrá la plena propiedad y control de sus criptomonedas.
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¿Cómo se gravan las criptomonedas en Canadá?
Cuando usted mantiene criptomonedas fuera de una TFSA, la CRA las trata de la siguiente manera:
- Ganancias de capital : Cuando vendes criptomonedas por un precio superior al que pagaste, la ganancia se considera una ganancia de capital. Solo el 50 % de las ganancias de capital están sujetas a tu tipo impositivo marginal.
- Ingresos comerciales : si usted comercia con criptomonedas con frecuencia o extrae criptomonedas como negocio, las ganancias pueden estar sujetas a impuestos como ingresos comerciales (100 % imponibles).
- Requisito de informe : todas las transacciones de criptomonedas deben informarse en su declaración de impuestos, incluso si no hay ganancias.
¿Qué pasa con las criptomonedas en un RRSP?
Las mismas reglas se aplican a los RRSP: no se pueden mantener criptomonedas directamente. Sin embargo, sí se pueden mantener ETFs de criptomonedas y acciones de blockchain en el RRSP, al igual que en una TFSA.
La minería de Bitcoin como inversión alternativa
En lugar de intentar guardar criptomonedas en una TFSA, algunos inversores canadienses optan por minar Bitcoin directamente . Con la minería, se gana Bitcoin continuamente en lugar de comprarlo a precio de mercado.
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Preguntas frecuentes
¿Puedo comprar Bitcoin en mi TFSA?
No, no puede comprar ni mantener Bitcoin directamente en una TFSA. La CRA no clasifica las criptomonedas como una inversión calificada. Sin embargo, puede mantener ETFs de Bitcoin como BTCC o BTCX en su TFSA.
¿Cuál es la penalización por mantener criptomonedas en una TFSA?
La CRA impone un impuesto mensual del 1% sobre el valor justo de mercado de las inversiones no calificadas mantenidas en una TFSA, más sanciones adicionales sobre cualquier ingreso obtenido.
¿Puedo mantener Ethereum en una TFSA?
No directamente. Al igual que Bitcoin, Ethereum no es una inversión válida en la TFSA. Sin embargo, puedes mantener ETFs de Ethereum como el Purpose Ether ETF (ETHH) en tu TFSA.
¿Cuál es la mejor manera de comprar criptomonedas en Canadá?
La mejor manera de comprar Bitcoin en Canadá es a través de una plataforma regulada como Shakepay , que ofrece cero comisiones y depósitos instantáneos mediante transferencia electrónica Interac. Lee nuestra reseña completa de Shakepay .
¿Se permitirá alguna vez la criptomoneda en una TFSA?
La CRA no ha indicado que las criptomonedas se conviertan en una inversión cualificada en las TFSA en un futuro próximo. Sin embargo, a medida que los ETF de criptomonedas y los productos regulados crezcan, la exposición indirecta a las criptomonedas dentro de las TFSA seguirá expandiéndose.
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